第一章  總則

    第一條  為加強(qiáng)對(duì)韶關(guān)市制造業(yè)企業(yè)的支持，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)制造業(yè)企業(yè)的信貸支持力度，促進(jìn)制造業(yè)企業(yè)快速健康發(fā)展，結(jié)合本市制造業(yè)企業(yè)發(fā)展實(shí)際，特制定本辦法。

    第二條  韶關(guān)市制造業(yè)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金）由市財(cái)政安排專項(xiàng)資金組成。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的使用遵循“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則。

    第三條  市政府成立韶關(guān)市制造業(yè)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱管委會(huì)），由市金融局、莞韶園管委會(huì)、市財(cái)政局、市經(jīng)信局、市科技局、市人民銀行、韶關(guān)銀監(jiān)分局等部門組成。管委會(huì)主任由分管市領(lǐng)導(dǎo)兼任，管委會(huì)下設(shè)辦公室和評(píng)審會(huì)。

    辦公室設(shè)在市金融局，主要職責(zé)包括：一是負(fù)責(zé)開設(shè)并管理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金專戶。二是負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)管委會(huì)成員單位共同管理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

    評(píng)審會(huì)由莞韶園管委會(huì)、市金融局、市經(jīng)信局、市科技局組成。評(píng)審會(huì)設(shè)在莞韶園管委會(huì)，主要職責(zé)包括：一是制定“韶關(guān)市制造業(yè)企業(yè)庫(kù)”入庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)，并負(fù)責(zé)審核確定首期100家制造業(yè)企業(yè)名單（以下簡(jiǎn)稱入庫(kù)企業(yè)，后期根據(jù)實(shí)際情況可擴(kuò)展至500家）。二是根據(jù)申請(qǐng)貸款的入庫(kù)企業(yè)的抵押物、質(zhì)押物、其他資產(chǎn)及企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，核定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金需承擔(dān)的擔(dān)保額度和資產(chǎn)放大倍數(shù)，并協(xié)調(diào)企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)所遇到的問題。三是在企業(yè)貸款發(fā)生逾期還本息時(shí)，與合作銀行共同采取必要的工作措施，包括協(xié)調(diào)法院和公安等司法和行政單位，以防止或減少貸款損失，從而增加合作銀行的放貸意愿。

    第四條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金在合作銀行機(jī)構(gòu)開設(shè)專戶，由管委會(huì)辦公室進(jìn)行管理，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金孳生的利息滾存增加本金，不得另作他用。

第二章  支持范圍與條件

    第五條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持的企業(yè)必須是經(jīng)評(píng)審會(huì)審核確定的入庫(kù)企業(yè)。

    第六條  入庫(kù)企業(yè)必須是在韶關(guān)市范圍內(nèi)依法設(shè)立、依法納稅、具備正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件、市場(chǎng)前景好、無(wú)不良信用記錄的企業(yè)。

    第七條  入庫(kù)企業(yè)每年由評(píng)審會(huì)重新評(píng)估確認(rèn)。

    第八條  申請(qǐng)開展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金業(yè)務(wù)的合作金融機(jī)構(gòu)必須在韶關(guān)設(shè)有經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

第三章  貸款的發(fā)放與管理

    第九條  市政府承諾對(duì)合作銀行為入庫(kù)企業(yè)提供的貸款提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

    第十條  入庫(kù)企業(yè)獲得評(píng)審會(huì)核定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保額度執(zhí)行以下標(biāo)準(zhǔn)：

   （一）采用抵押方式申請(qǐng)貸款的入庫(kù)企業(yè)其獲得評(píng)審會(huì)核定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保額度為其抵押物評(píng)估價(jià)值（評(píng)估價(jià)值為評(píng)估機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告列明的價(jià)值，不計(jì)折扣，下同）的1—4倍；

   （二）采用質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的入庫(kù)企業(yè)其獲得評(píng)審會(huì)核定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保額度為其質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值的1—3倍；

   （三）采用其他財(cái)產(chǎn)或收益進(jìn)行質(zhì)押、擔(dān)保等方式申請(qǐng)貸款的入庫(kù)企業(yè)其獲得評(píng)審會(huì)核定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保額度不超過10000萬(wàn)元；

   （四）采用無(wú)抵押貸款方式申請(qǐng)貸款的入庫(kù)企業(yè)其獲得評(píng)審會(huì)核定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保額度不超過5000萬(wàn)元。

   （五）對(duì)評(píng)估價(jià)值3倍之外部分，或采用其他財(cái)產(chǎn)或收益進(jìn)行質(zhì)押、擔(dān)保以及采用無(wú)抵押方式申請(qǐng)貸款的企業(yè)必須通過購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)行增信（有抵質(zhì)押物的，只需補(bǔ)充購(gòu)買超過抵質(zhì)押物價(jià)值3倍以外的部分）。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保額度以評(píng)審會(huì)出具的確定函上載明金額為準(zhǔn)。

    對(duì)已在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌的制造業(yè)企業(yè)，對(duì)其采用抵押方式、質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款核定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保額度可放寬至其抵押物、質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值最高倍數(shù)。

    第十一條  合作銀行須向市政府承諾，對(duì)入庫(kù)企業(yè)按評(píng)審會(huì)核定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保額度提供貸款（否則需作出合理解釋）、對(duì)企業(yè)的貸款利率最高不超過同期基準(zhǔn)利率上浮20%（本辦法的貸款業(yè)務(wù)總量中必須保證總筆數(shù)60%的比例、總金額40%的比例的貸款業(yè)務(wù)貸出綜合費(fèi)率不高于基準(zhǔn)利率上浮10%。），且在貸款過程中不得出現(xiàn)以下行為：一是搭售本辦法規(guī)定外的其他保險(xiǎn)產(chǎn)品；二是指定評(píng)估機(jī)構(gòu)；三是搭售理財(cái)產(chǎn)品；四是要求企業(yè)超前支付貸款利息；五是人為增設(shè)門檻，增加貸款企業(yè)的時(shí)間成本和隱性成本。

    第十二條  合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須向市政府承諾，對(duì)入庫(kù)企業(yè)按評(píng)審會(huì)核定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保額度的貸款出具保險(xiǎn)保單（有抵質(zhì)押物的，只需對(duì)超過抵押物價(jià)值3倍以外的部分出具保單），按照2%的保險(xiǎn)費(fèi)率收取保費(fèi)，并共同分擔(dān)貸款本金風(fēng)險(xiǎn)。

    第十三條  入庫(kù)企業(yè)向合作銀行申請(qǐng)本辦法規(guī)定的貸款時(shí)，自然人控股股東、自然人大股東或全部自然人股東必須與企業(yè)共同作為借款人或者為企業(yè)貸款提供擔(dān)保。

    第十四條  對(duì)已經(jīng)納入該辦法中韶關(guān)市制造業(yè)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金代償范圍的貸款，相關(guān)優(yōu)惠政策執(zhí)行如下標(biāo)準(zhǔn)：

   （一）利率不高于基準(zhǔn)利率上浮10%，同時(shí)又未繳納融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)和未購(gòu)買本辦法規(guī)定的保險(xiǎn)的，則該部分貸款不得享受我市其余貼息優(yōu)惠政策。

   （二）對(duì)已通過融資性擔(dān)保公司擔(dān)保或本辦法規(guī)定的保險(xiǎn)公司投保的部分貸款，不影響其享受我市出臺(tái)的擔(dān)保費(fèi)率貼費(fèi)或保險(xiǎn)費(fèi)率貼費(fèi)的優(yōu)惠政策。

    第十五條  借貸雙方具體貸款條件、利率等條款內(nèi)容由借貸雙方在符合本《辦法》規(guī)定下按公平自愿的原則協(xié)商確定。

第四章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的補(bǔ)償

    第十六條  當(dāng)企業(yè)貸款發(fā)生逾期還款或付息時(shí)，合作銀行應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向評(píng)審會(huì)作出書面報(bào)告，評(píng)審會(huì)應(yīng)與銀行機(jī)構(gòu)共同采取必要的工作措施，以防止或減少貸款損失。當(dāng)該筆企業(yè)貸款已經(jīng)列為不良貸款或貸款本金將出現(xiàn)部分或全部損失時(shí)，合作銀行必須在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的5個(gè)工作日內(nèi)向評(píng)審會(huì)作出書面匯報(bào)，并采取以下措施：一是如合作銀行判定暫時(shí)不采取司法手段，應(yīng)及時(shí)會(huì)同評(píng)審會(huì)與借款人協(xié)商解決，或一邊協(xié)商一邊采取司法手段；二是合作銀行向法院申請(qǐng)?jiān)V前查封財(cái)產(chǎn)；三是及時(shí)向法院起訴借款人；四是需申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行的應(yīng)及時(shí)向法院提出申請(qǐng)。評(píng)審會(huì)應(yīng)在收到合作銀行的書面匯報(bào)后應(yīng)配合合作銀行做好以下工作：一是積極主動(dòng)與合作銀行共商防止貸款損失的辦法；二是協(xié)調(diào)相關(guān)部門采取多種手段以達(dá)到該筆貸款不損失或少損失的目的。

    第十七條  當(dāng)合作銀行按第十六條處置方式，切實(shí)履行了追償和訴訟義務(wù)后，對(duì)未清償?shù)馁J款本金（不含該筆貸款產(chǎn)生的正常利息、逾期利息、罰息、滯納金等）可在貸款逾期的3個(gè)月內(nèi)向管委會(huì)申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償。

第十八條  制造業(yè)企業(yè)貸款本金損失分擔(dān)比例如下：已經(jīng)購(gòu)買保險(xiǎn)部分的貸款，在合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)年度累計(jì)賠付最高限額內(nèi)（貸款保證保險(xiǎn)保費(fèi)總額的95%），由合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)貸款本金95%的損失，由合作銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)承擔(dān)貸款本金5%的損失。

未購(gòu)買保險(xiǎn)部分或超過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)賠付最高限額時(shí)，由合作銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)貸款本金20%的損失，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金承擔(dān)貸款本金80%的損失。采用部分購(gòu)買保險(xiǎn)方式進(jìn)行貸款的，合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金按照購(gòu)買保險(xiǎn)的比例及以上原則與合作銀行共同分擔(dān)本金損失。貸款利息損失由合作銀行全額承擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賠付額度超過設(shè)立額度時(shí)，超過部分由合作銀行全額承擔(dān)。管委會(huì)辦公室須每月向合作銀行和合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)告知風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的賠付和余額情況，并在合作銀行和合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因融資業(yè)務(wù)需了解當(dāng)日的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的賠付和余額情況時(shí)應(yīng)及時(shí)告知。

    第十九條  當(dāng)貸款逾期未償還本金并在合作銀行機(jī)構(gòu)催款通知書發(fā)出之日起超過3個(gè)月追償未果的，合作銀行根據(jù)第十八條所述比例提出索賠。對(duì)已購(gòu)買保險(xiǎn)部分，合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在收到合作銀行機(jī)構(gòu)索賠要求后15個(gè)工作日內(nèi)向合作銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行理賠；超過合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)年度最高賠償限額部分及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金負(fù)責(zé)擔(dān)部分，由合作銀行機(jī)構(gòu)向管委會(huì)提出代償申請(qǐng)，管委會(huì)收到合作銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)后，將賠付報(bào)告報(bào)市政府同意后，在10個(gè)工作日內(nèi)向合作銀行進(jìn)行代償。

    第二十條  單家合作銀行在本辦法中業(yè)務(wù)的不良貸款率達(dá)到5%時(shí)，該家合作銀行不再新增該類業(yè)務(wù)，合作銀行總體在本辦法中業(yè)務(wù)的不良貸款率達(dá)到5%時(shí)，本辦法貸款業(yè)務(wù)全部停止。

    第二十一條  貸款本金補(bǔ)償支付按補(bǔ)償申請(qǐng)時(shí)間先后順序安排，同時(shí)申請(qǐng)的，按借貸雙方在評(píng)審會(huì)備案時(shí)間先后順序安排。

    第二十二條  發(fā)生損失的貸款，索賠后，所對(duì)應(yīng)的債權(quán)由合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的所有人承接。參與賠款各方應(yīng)相互配合繼續(xù)執(zhí)行債務(wù)追償程序，追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追償成本后按各方已賠付比例進(jìn)行分配。

    第二十三條  當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作機(jī)制終止且資金池內(nèi)所有貸款本金結(jié)清后，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金扣減補(bǔ)償損失后一次性退還市財(cái)政專項(xiàng)資金賬戶。

第五章  監(jiān)督管理

    第二十四條  評(píng)審會(huì)要加強(qiáng)對(duì)每筆貸款事前、事中、事后的監(jiān)管，切實(shí)完善相關(guān)監(jiān)管工作制度，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)和損失。

    第二十五條  當(dāng)企業(yè)貸款發(fā)生還本或付息逾期時(shí)，合作銀行未在5個(gè)工作日內(nèi)向評(píng)審會(huì)作出書面匯報(bào)的，或未能采取第十六條規(guī)定的措施，并造成貸款本金全部或部分無(wú)法收回的，管委會(huì)不對(duì)該筆貸款提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

    第二十六條  貸款企業(yè)違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、提供虛假信息，騙取政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的，政府和金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入人民銀行征信黑名單，定期在政府門戶網(wǎng)站公布。

    第二十七條  對(duì)于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和金融機(jī)構(gòu)貸款損失的貸款企業(yè)，政府和金融機(jī)構(gòu)按有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行責(zé)任追究。

    第二十八條  管委會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)合作銀行進(jìn)行績(jī)效考核，對(duì)于業(yè)務(wù)開展好的銀行機(jī)構(gòu)，在企業(yè)存款存放和開設(shè)賬戶方面予以傾斜。

    第二十九條  管委會(huì)每季度將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的使用情況向市政府報(bào)告一次，每年度將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款工作情況向市政府報(bào)告一次，并在成員單位內(nèi)部進(jìn)行通報(bào)。

第六章  附則

    第三十條  本辦法由管委會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

    第三十一條  合作銀行與管委會(huì)簽訂的合作協(xié)議內(nèi)容不得違反本辦法規(guī)定。

    第三十二條  本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，試行2年。